理賠缺少工資流水陷“證明困局”

贛州一工地工人作業(yè)時出事故致十級傷殘 向“渤海財險”索傷殘賠償遇阻

來源：  新法治報·贛法云     |    日期：  2025年08月15日     |    制作：  聶琪     |    新聞熱線：  0791-86847870

宇洪公司在“渤海財險”投保的保單

2024年7月，贛州一工地工人舒某在作業(yè)時被電鋸鋸傷食指，經(jīng)鑒定為十級傷殘。其所屬公司江西太平洋宇洪建設(shè)有限公司（下稱“宇洪公司”）雖投保了安全生產(chǎn)責任險，但傷者僅收到保險公司7166.22元醫(yī)療費賠付，后續(xù)的傷殘賠償時隔一年仍未到位。

近日，記者介入采訪了解到，保險公司要求證明舒某與公司的雇傭關(guān)系，于是舒某工資發(fā)放的銀行流水成關(guān)鍵材料。然而，工程行業(yè)慣例是通過班組長現(xiàn)金發(fā)薪，讓這一要求難以實現(xiàn)。

對此，有法律人士指出，勞動關(guān)系并非只能依靠銀行流水證明，真實有效的考勤記錄、工資代領(lǐng)等證明材料，同樣能證實舒某在該公司投保工地勞動的事實，如投保人與保險公司后續(xù)仍無法達成一致，可以通過訴訟途徑解決。

反映：保險賠付陷“證明困局”

“目前只賠了7000多元醫(yī)藥費，后面不知道還要等多久。”8月10日，宇洪公司的施工班組長宋先生對記者表示。2024年7月，該公司在贛州市南康區(qū)的一處工地，有工人不慎被割傷手指，一年多時間過去了，相關(guān)的保險賠付一直沒到位。

宋先生提供的醫(yī)療記錄顯示，2024年7月14日，工人舒某在工地上班時被電鋸鋸傷左手食指，導致指體離斷、活動受限。經(jīng)醫(yī)院手術(shù)及康復治療后，患者恢復良好，2024年10月19日出院。

“公司是購買了安全責任險，負責工地上的事故賠償。”宋先生介紹，受傷工人的醫(yī)療費總共花費了3萬多元，后來傷者還進行了傷殘鑒定，被鑒定為十級傷殘。

為了證明自己的說法，宋先生向記者出示了宇洪公司在渤海財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“渤海財險”）投保的“建筑行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險單”，總保費為57958.03元，保單載明每次事故從業(yè)人員每人傷亡責任限額為100萬元，每人醫(yī)療費用責任限額為10萬元。

記者了解到，受傷工人在去年12月收到了一筆保險公司賠付的7166.22元，但其他的賠償至今未到賬。

“保險公司反饋說，要證明舒某與宇洪公司的勞動關(guān)系。”宋先生先后向保險公司遞交了農(nóng)民工勞動合同書、項目考勤單等證明材料，但保險公司都不認可。

更讓宋先生無法理解的是，既然保險公司不認可舒某的身份，為何當初又要賠付7000多元醫(yī)療費用呢？

調(diào)查：銀行工資流水成關(guān)鍵證明

8月12日，宋先生帶著記者來到渤海財產(chǎn)保險股份有限公司江西分公司（下稱“渤海江西公司”）了解情況。該公司相關(guān)負責人表示，當初公司賠付的7000多元是下屬分公司通過遞交的醫(yī)療憑證進行的快速賠付，“1萬元以下的案子，分公司可能比較潦草，如果（舒先生）不符合條件，正常還要追償回來。”

該公司相關(guān)負責人強調(diào)，目前宇洪公司就舒某受傷申請的理賠案件仍在進行當中，“我們不是拒賠，案子被掛起來了，在等待對方繼續(xù)提供相應(yīng)的資料證明。”

對于宋先生提供的農(nóng)民工勞動合同書、項目考勤單等證明材料，盡管都蓋有宇洪公司的公章，但渤海江西公司的工作人員經(jīng)查看后仍持懷疑態(tài)度，他們還需要宇洪公司給舒某發(fā)放工資的銀行流水證明。

渤海江西公司相關(guān)負責人指出，在宇洪公司與舒某簽訂的農(nóng)民工勞動合同書載明：甲方按照雙方約定支付乙方工資，采用實名制打入本人銀行卡發(fā)放形式，不得將工人工資發(fā)給除工人本人以外的任何人。

該相關(guān)負責人坦言，如果按照勞動合同書嚴格執(zhí)行，公司提供舒先生的銀行工資流水證明，本不應(yīng)該存在問題，“銀行流水是造不了假的，是我們最認可的證明材料。”

爭議：分包工人是否在保障范圍？

在采訪中，渤海江西公司相關(guān)負責人表示，舒某受傷后，公司曾派員到醫(yī)院進行核實，他在宇洪公司投保的施工工地意外受傷這一事實不存在爭議，問題在于舒某是否屬于宇洪公司雇傭人員，“（宇洪公司）保單沒有涵蓋分包（工人），分包項目可以另外再買安全責任險。”

在宇洪公司投保保單（副本）的“特別約定”項中，注明了“被保險人以出險上月在冊員工工資表名單證明文件為準”，渤海江西公司相關(guān)負責人據(jù)此說明，這是渤海財險一直強調(diào)需要舒先生工資發(fā)放證明的原因。然而，該“特別約定”在保單（正本）上并未有文字體現(xiàn)。

對此，宋先生頗感無奈。他介紹，南康項目的總包是上海電力建設(shè)有限責任公司，宇洪公司是下面的專業(yè)分包，舒先生的工資發(fā)放都是由宇洪公司發(fā)給施工班組長，再由班組長發(fā)給工人，這屬于工程行業(yè)的常態(tài)，根本無法提供保險公司需要的轉(zhuǎn)賬記錄。

為此，記者聯(lián)系傷者舒某進一步了解情況，他在受訪時也向記者表示，他干了幾十年工地，工資直接打到他銀行卡的情況鳳毛麟角，大部分都是由施工班組長發(fā)放，“很多項目都是需要包工頭墊資，我們一般都是平時預(yù)支，過年回家前結(jié)清所有工錢。”

律師：事實勞動關(guān)系并非只靠銀行流水證明

據(jù)了解，為了規(guī)范發(fā)展安全生產(chǎn)責任保險，保障保險合同當事人的合法權(quán)益，應(yīng)急管理部、財政部、金融監(jiān)管總局等多部門在今年3月29日發(fā)布“關(guān)于印發(fā)《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》的通知”。

記者注意到，在安全生產(chǎn)責任保險實施辦法中，規(guī)定安全生產(chǎn)責任保險的賠償范圍包括被保險人因生產(chǎn)安全事故造成的依法應(yīng)負的從業(yè)人員人身傷亡賠償，第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失賠償，及相關(guān)事故搶險救援、醫(yī)療救護、事故鑒定、法律訴訟等費用。

在該實施辦法的附則中，對“從業(yè)人員”有著明確規(guī)定，指的是“被保險人的員工、臨時聘用人員和被派遣勞動者等有用工關(guān)系的人員”。而在渤海財險建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責任保險條款中，同樣對“從業(yè)人員”進行了釋義，是指與被保險人存在勞動關(guān)系（包括事實勞動關(guān)系）、勞務(wù)關(guān)系的各種用工形式、各種用工期限的勞動者。

對此，江西法報律師事務(wù)所律師郭俊表示，要證明舒某與宇洪公司的事實勞動關(guān)系并非只能依靠銀行流水證明，真實有效的考勤記錄、工資代領(lǐng)等證明材料，同樣能說明舒某在該公司投保工地勞動的事實，如投保人與保險公司后續(xù)仍無法達成一致，可以通過訴訟途徑解決。

記者了解到，目前，宇洪公司在準備材料，以證明舒某與公司之間的事實勞動關(guān)系，等待渤海公司的進一步審核。

（文/圖 記者吳強）

編輯：聶琪

校對：王小明

復審：程乘玉